Традиционные методы открытия бизнес-счетов, требующие личных встреч и подписания бумажных документов, уходят в прошлое. Сегодня, когда все больше клиентов предпочитают дистанционные каналы обслуживания, быстрый онбординг становится критически важным фактором для сохранения конкурентоспособности и привлечения клиентов. Finative — крупнейший поставщик ИТ-решений в разработке и внедрении программного обеспечения для финансовых организаций.
Онбординг или адаптация клиента – это первый опыт для любого нового клиента банка, поэтому необходимо обеспечить безупречность этого взаимодействия. Банку важно понимать, что как только бизнес станет клиентом, то это позволит продавать ему более прибыльные продукты. Если процесс открытия счета слишком сложный, это может отпугнуть потенциальных клиентов от регистрации. Чем плавнее проходит адаптация, тем более ценным становится банк для клиента в достижении его повседневных и долгосрочных финансовых целей.
Банки, которые не успевают перестраиваться под новые реалии, рискуют потерять клиентов в пользу более технологичных игроков. Поэтому внедрение цифровой идентификации, электронного документооборота и голосового помощника в период онбординга становятся ключевыми приоритетами для большинства финансовых организаций.
Финейтив предлагает банкам единую платформу, позволяющую обеспечить безопасное и удобное подключение новых клиентов через мобильный или онлайн-банкинг. Клиенты могут самостоятельно пройти все необходимые этапы, не выходя из дома или офиса, что значительно повышает их лояльность и удовлетворенность. А банки получают возможность увеличить прибыль, расширяя клиентскую базу и сокращая операционные затраты.
Современные корпоративные клиенты ожидают простого, понятного и персонализированного взаимодействия. Бизнес-клиенты хотят такого же удобства для своего бизнеса, как и розничные клиенты.
Корпоративные клиенты хотят, чтобы их финансовый провайдер был не просто поставщиком услуг, а стратегическим партнером, который помогает развивать и масштабировать их бизнес. Они ценят персонализированный подход, когда их потребности и боли понимаются, а решения предлагаются с учетом специфики их компании.
Эффективный онбординг способствует формированию доверительных отношений между клиентом и банком. Когда новый клиент видит, что банк заботится о его потребностях и готов оказать всестороннюю поддержку, он начинает воспринимать финансовое учреждение как надежного партнера, а не просто как поставщика услуг.
Это даст банку возможность укрепить свою репутацию и увеличить лояльность клиентов, что в итоге способствует росту его клиентской базы и увеличению дохода от предоставляемых услуг.
Шаг 1: Соберите и обработайте данные
Использование цифровых технологий в корпоративном банкинге предполагает обработку большего количества данных по сравнению с информацией о розничных клиентах. Для эффективного обслуживания корпоративных клиентов банкам необходима детальная информация о бизнесе, финансовом состоянии, операционных процессах и рисках.
Независимо от того, выбирает клиент начать регистрацию через веб- или мобильный банкинг, решение Финейтив предоставляет понятный пользовательский интерфейс для загрузки первичной информации в цифровом формате.
На этапе проведения комплексной проверки вся необходимая информация о клиенте собирается из различных источников. Это может быть как получение данных из коммерческих баз данных, так и ручной ввод информации. Собираются данные о владельцах, директорах, уполномоченных подписантах, финансовых показателях и другие сведения, необходимые для всесторонней оценки клиента.
После сбора данных клиенты могут легко загружать свои финансовые отчеты, бухгалтерские документы и другие необходимые материалы в систему.
Решение Финейтив использует технологию оптического распознавания символов (OCR), что позволяет автоматизировать и ускорить процесс извлечения ключевой информации из документов.
Шаг 2: Оцените потребности
После первичного сбора данных о клиенте проводится детальная оценка его потребностей с помощью опросника. Этот процесс носит динамический характер и основывается на мнении и обратной связи от самого клиента.
На данном этапе банки получают возможность более глубоко изучить нового клиента, понять и оценить его потребности и требования.
Шаг 3: Предоставьте рекомендации по продуктам
Основываясь на всесторонней оценке, банки могут предложить максимально подходящие продукты и услуги для каждого конкретного клиента.
Решение Финейтив использует продвинутую аналитику и алгоритмы машинного обучения, чтобы автоматически сформировать персонализированные рекомендации. Рекомендации формируются с учетом отраслевой специфики, размера бизнеса, финансовых показателей и других факторов.
Шаг 4: Предложите многоканальный подход к открытию счета
В эпоху заказов в один клик и мгновенных одобрений корпоративные клиенты больше не терпят утомительных длительных банковских процессов.
Используя решение Финейтив, банки могут обеспечить гибкость и плавное переключение между различными каналами по выбору клиента. Клиенты могут загрузить документы в цифровом виде через мобильное приложение или интернет-банкинг, записаться на прием в филиал или заказать визит менеджера в офис компании. Генерация электронной подписи внутри ДБО упростит процесс получения согласия клиента.
Шаг 5: Обеспечьте безопасность
Обеспечение безопасности – критически важный этап в банковском обслуживании корпоративных клиентов. Процесс онбординга должен учитывать все необходимые меры безопасности и соответствовать регуляторным требованиям, чтобы обеспечить надежную защиту данных клиентов и подтвердить репутацию банка как надежного партнера.
Финейтив внедрил многофакторную аутентификацию и шифрование данных, чтобы предотвратить утечку данных и обеспечить безопасное открытие счета. Мы настроили пользовательские права в личном кабинете для контроля доступа, что позволяет обеспечить прозрачность и управляемость процессов.
- Повышение эффективности внутренних процессов за счет автоматизации, сокращение времени и затрат на обслуживание клиентов
- Повышение лояльности клиентов путем предоставления безопасного и удобного обслуживания через мобильный или онлайн-банкинг
- Привлечение новых клиентов и увеличение прибыли от продажи им продуктов и услуг
- Рост конкурентоспособности благодаря внедрению инновационных цифровых решений – банк сможет сделать предложение клиенту раньше, чем конкуренты
- Безопасное открытие счета в любое время и в любом месте без необходимости посещения офиса банка
- Минимизация времени, затрачиваемого на процесс открытия счета
- Более быстрый и гибкий доступ к банковским услугам
Ключевым фактором успешной цифровизации становится переосмысление всего цикла взаимодействия с корпоративными клиентами – от первичного знакомства до постоянного обслуживания. Внедрение цифровых технологий в процесс онбординга дает возможность банкам значительно ускорить и упростить процесс открытия счетов, что позволяет увеличить прибыль за счет привлечения новых клиентов.
Автоматизация рутинных операций, использование искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа данных и принятия решений обеспечивают более быстрое и удобное взаимодействие с клиентами. Это, в свою очередь, способствует повышению лояльности клиентов и увеличению доли их активного использования банковских продуктов и услуг.
Подход, ориентированный на мотивацию, потребности и поведение клиентов, может стать конкурентным преимуществом и помочь банкам укрепить привязанность к своему бренду и предложениям. Когда конечная цель — создать быстрый клиентский опыт и повысить ценность клиента на протяжении всего жизненного цикла, онбординг задает тон всем остальным отношениям.